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집은 생활의 필수조건입니다. 이번 강좌는 미국에서 주택구입 시 필요한 절차에 대해 설명해 드립니다. 또한, 주택구입에 필요한 서류 및 과정에 대한 다양한 정보를 제공해드립니다.

◈ 주미한국대사관과 아발론 아파트(Avalon Apartment at Foxhall, Washington D.C.) 협동 촬영
◈ 미국 주택구입에 관한 원어민 문화강좌
◈ 주택구입에 관한 용어 정리
◈ 주택구입에 자주 쓰이는 표현정리
  • Getting Prequalified

    • Before beginning the home-buying process, it is important that you know how much you can afford to pay for a home.

    • A lender can get you a prequalification so you will know what home you can afford and what your monthly payments will be.

    • A prequalification is usually free and can usually be done in person or with a phone call.


  • Selecting a Real Estate Professional

    • Once you have been prequalified from the loan company, it’s time to find a real estate professional who can help you find a home.

    • It’s usually a good idea to find a real estate agent through personal referrals.

    • Once you choose your agent, present your prequalification certificate. With this, your agent will be able to pre-select homes that are in your price range.

    • Your agent can provide you with information about different neighborhoods where you might want to live, as well as suggest options that you may not have considered.


  • Searching for a Home

    • When searching for a home, you should begin by deciding what factors are important to you, such as:

      1) approximate cost
      2) location
      3) neighborhood
      4) quality and characteristics
      5) nearby schools
      6) the type of dwelling (i.e., condominium, town home, sing family home)

    • Once you have decided which neighborhood you are interested in, you should begin to view homes for sale with your real estate agent.

    • During this period, it’s important that you make a thorough evaluation of the properties that you visit.

    • Feel free to take pictures or video so that you can remember what you liked or disliked in each home.

    • When you finally find the home that you want to purchase, it is important that you inspect it from top to bottom. Sellers sometimes try to cover up major flaws in their home.

    • These flaws can cost a lot to repair once you have bought the home, so you should do your best to inspect the home very carefully prior to purchasing it. Later, you will also have a home inspection done by a professional.

    • Before making an offer on a home, you should get to know the neighborhood. Visit the area during different times of the day and night. Meet your potential neighbors and ask them about the neighborhood.


  • Make an Offer

    • When you are ready to make an offer, your real estate agent will prepare a purchase contract, which is the document that you will present to the seller, and where you offer a price and any conditions you have for the purchase.

    • Before you make an offer, you need to determine how much the home is really worth. Your real estate agent can provide information about other homes in the area that have recently sold.

    • Before presenting the purchase contract, make sure that the contract includes a clause that stipulates that the purchase depends on a satisfactory professional home inspection.

    • Your real estate agent can recommend an experienced professional home inspector. The inspector should provide you a written evaluation of the home and make recommendations for any necessary repairs.

    • Once your offer has been accepted, you will need to make an earnest money deposit, also known as a good faith deposit. This is a cash deposit towards the down payment that shows your commitment to buying the home. The amount will vary depending on the value of the home and the market.


  • Applying for a Loan

    • In the United States, most people buy their homes using loans, not cash. You generally make payments on this loan every month for 15 or 30 years, and then you get to stop making payments at the end.

    • In the big picture, there are two types of home loans: fixed interest rate loans and variable interest rate loans.

    • The most popular home loan is the traditional fixed rate mortgage.

    • Generally, this interest rate is a little higher than the initial rate you receive with a variable rate mortgage. However, with this loan, you have the assurance that your interest rate will never rise.

    • The monthly payment of interest plus the principal will always remain the same with this type of loan.

    • The other type, a variable rate mortgage, is also known as an adjustable rate mortgage, or ARM. which has become popular for its low initial interest rate. The primary advantage of this loan is that it permits you to qualify more easily for a loan, or to get a large loan.

    • With this loan, your interest rate can rise or fall, meaning that your monthly payments can also increase or decrease.

    • Variable rate home loans can even save you money in the long run, if interest rates remain constant or fall. But this is risky, because you don’t know what will happen.

    • When banks or lenders review your loan application, the most important things they consider are the size of the down payment, two years of steady employment for the buyer, a good credit score, and income that’s 2 to 3 times higher than your expected mortgage payment.

    • Note that most homebuyers make a cash down payment of 3 to 20% of the sale price.

    • After submitting the loan application, it can take several days or even weeks to get approval.

    • If the application is approved, you’re now ready to become a new homeowner.


  • The Closing, or Settlement

    • The closing, or settlement, is the meeting at which you sign all the paperwork and make the payments needed to become an official homeowner.

    • The title company provides a forum for the exchange of documents and the releasing of funds during the closing.

    • Prior to the closing meeting, your title company or attorney will review with you a copy of the Settlement Statement. This will provide the final total of your closing costs.

    • There are many documents you must sign. For this reason, a closing typically takes one or two hours.

    • The three most important documents you will sign are:

      1) The mortgage note
      2) The mortgage or deed of trust
      3) The deed

    • After signing all the necessary documents, you will receive the key and will finally become an official homeowner.


  • After Moving in

    • Within a few days of the closing and the receipt of your loan, you will receive a letter from your lender with monthly payment instructions and an explanation of your responsibilities as a borrower.

    • Your monthly payment includes the principal payment, interest, and private mortgage insurance (PMI). In the majority of cases, your monthly payment will also include property taxes and homeowners insurance.


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◇ 한글

  • 사전 자격심사

    • 주택을 구입하기 전, 당신이 어느 정도의 금액을 매매가격으로 지불할 수 있는지 아는 것이 중요합니다.

    • 융자회사는 사전 자격심사를 통해 당신이 어느 정도 가격의 집을 구입할 수 있으며, 이에 매달 지불해야 하는 금액은 어느 정도가 될지 가리켜줍니다.

    • 사전 자격심사는 보통 무료이며, 융자회사를 직접 찾거나 전화를 이용해 받아볼 수 있습니다.


  • 부동산 매매 중개인

    • 융자회사를 통해 사전 자격심사를 받은 후에는 매물로 나온 집을 알아볼 부동산 매매 중개인을 찾아보아야 합니다.

    • 부동산 매매 중개인은 주변사람들의 추천을 받는 것이 좋습니다.

    • 부동산 중개인을 결정한 후, 중개인에게 사전 자격심사 증명서를 주십시오. 중개인은 이것을 보고 당신에게 적합한 집을 물색할 것입니다.

    • 중개인은 당신이 이사하고자 하는 지역과, 당신이 미처 생각하지 못했던 것들에 대한 정보까지 제공할 것입니다.


  • 집 찾아보기

    • 집을 알아볼 때 어떠한 것들이 당신에게 중요한 요소인지 먼저 결정합니다.
      1) 가격
      2) 집의 위치, 장소
      3) 동네
      4) 집의 특성
      5) 학군
      6) 집의 종류 (콘도미니엄, 타운 홈, 주택)

    • 어느 동네로 이사할지 결정한 후, 중개인과 함께 매물에 올라와있는 집들을 보러 다닙니다.

    • 집을 보러 다니는 동안 방문하는 모든 집들에 대해 철저한 평가를 해야 합니다.

    • 방문했던 집들의 장점과 단점들을 기억하기 위해 사진이나 비디오 촬영을 해도 됩니다.

    • 구입하고 싶은 집을 찾은 후에는 집을 꼼꼼히 살피고 점검해 보아야 합니다. 어떤 매도인은 집의 결점을 숨기기도 합니다.

    • 집을 구입한 후 이러한 결점들을 수리하려면 많은 금액이 필요할 수 있습니다. 그렇기 때문에 집을 구입하기 전, 집을 최대한 꼼꼼히 살펴보는 것이 좋습니다. 나중에 전문감정가를 통한 감정을 받아볼 수 있습니다.

    • 매매가격을 제안하기 전, 이사하고자 하는 동네에 대해 잘 알아보아야 합니다. 낮과 밤 시간에 동네를 방문해 보십시오. 당신의 이웃이 될 주민들과 만나 동네에 대해 궁금한 점들을 물어보십시오.


  • 매매가격 제안

    • 매매가격을 제안할 준비가 되면, 당신의 중개인은 매도인에게 줄 매매계약서를 준비할 것입니다. 매매계약서를 통해 당신이 원하는 집의 가격과 조건을 제시합니다.

    • 매매가격을 제시하기 전, 부동산의 실질가치가 얼마나 되는지 확인해야 합니다. 부동산 중개인은 최근 근처지역에서 이루어진 매매가격을 제공해줄 수 있습니다.

    • 매매계약서 제출 전, 계약서에 구입은 전문감정에 따라 달라질 수 있다는 조건부 조항을 포함하고 있는지 확인합니다.

    • 부동산 중개인은 당신에게 경험이 있는 전문감정사를 추천해줄 수 있습니다. 감정사는 당신에게 집에 대한 평가서와 수리가 필요한 것들에 대한 추천을 해줄 것입니다.

    • 당신이 제안한 매매가격이 수락된다면 당신은 계약금을 지불해야 합니다. 이것은 당신의 구입 의지를 보여주는 것으로써 현금으로 지불해야 하는 계약금입니다. 계약금액은 집과 시장의 가치에 따라 다릅니다.


  • 융자신청

    • 미국에서는 집을 구입할 때 보통 현금이 아닌 융자로 집을 구입합니다. 집에 대한 융자는 15년, 또는 30년 동안 매달 갚아야 합니다.

    • 크게 2종류의 융자방식이 있습니다. 고정금리융자와 변동금리융자가 있습니다.

    • 가장 흔하게 쓰이는 것은 고정금리융자입니다.

    • 일반적으로 고정금리융자의 초반 이자율은 변동금리융자 초반 이자율보다 높습니다. 하지만 고정금리융자를 이용할 시 이자율이 상승하지 않는다는 보장을 받을 수 있습니다.

    • 고정금리융자를 이용하면 매달 지불해야 하는 이자와 원금에 변동이 없습니다.

    • 다른 종류의 융자는 낮은 초반 이자율로 인해 많이 쓰이게 된 변동금리융자(ARM)입니다. 이 융자를 이용함으로써 얻는 가장 큰 이익은 융자를 승인 받기 더욱 쉽고, 큰 액수를 융자받을 수 있다는 것입니다.

    • 변동금리융자를 이용하게 되면 이자율이 높아질 수도, 낮아질 수도 있습니다. 다시 말해 매월 지불해야 하는 금액이 늘어날 수도, 줄 수도 있습니다.

    • 만약 이자율이 일정하다거나 낮아진다면, 장기적으로는 변동금리융자를 이용함으로써 돈을 절약할 수 있습니다.

    • 은행 또는 대금업체가 당신의 융자 신청서를 심사할 때 가장 중요하게 고려하는 것은 계약금 액수, 2년 이상의 정규직, 높은 신용점수, 그리고 매월 지불해야 하는 금액의 2~3배정도 되는 수입입니다.

    • 매수인들은 보통 매매가격의 3~20%를 계약금으로 지불합니다.

    • 융자신청서 제출 후, 승인여부는 보통 몇 일 혹은 몇 주의 기간이 소요됩니다.

    • 만약 신청서가 승인된다면 당신은 새로운 집주인이 될 준비가 된 것입니다.


  • 클로징

    • 클로징(부동산 거래의 최종단계)은 공식적으로 부동산을 양도받기 위해 필요한 서류에 서명을 하고 돈을 지불하기 위한 만남입니다.

    • 타이틀회사(명의이전과 같은 부동산 거래를 도와주는 회사)는 클로징을 할 때 서류교환 및 자금지불을 위한 포럼을 제공합니다.

    • 클로징을 하기 전, 당신의 변호사 또는 타이틀회사는 당신과 함께 세틀먼트 문서를 검토할 것입니다. 이때 통해 클로징 때 필요한 금액이 총 얼마인지 알 수 있습니다.

    • 클로징을 할 때 서명해야 하는 서류가 많기 때문에 보통 1시간에서 2시간 정도의 시간이 소요됩니다.

    • 당신이 서명해야 하는 가장 중요한 3가지 서류는 아래와 같습니다.

      1) The mortgage note (융자를 갚는다는 서명)
      2) The mortgage or deed of trust (신탁증서)
      3) The deed (양도증서)

    • 모든 서류에 서명이 끝나면 당신은 열쇠를 받고 공식적인 집주인이 됩니다.


  • 이사 후

    • 클로징이 끝난 후 당신은 매달 지불해야 하는 금액과 책임에 대한 내용의 편지를 대금업체로부터 받을 것입니다.

    • 당신이 매달 지불해야 하는 금액은 원금, 이자, 보험을 포함합니다. 또한 대부분의 경우 재산세와 주택책임보험도 포함합니다.

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